Špatná zpráva pro dlužníky. Zvýšení úrokové sazby NBP o 75 bodů? O kolik se zvýší měsíční splátky úvěru?

Posted On: 20 října, 2022

Rada pro měnovou politiku oznámila zvýšení úrokových sazeb o 75 bazických bodů. V důsledku toho se referenční sazba zvýší na 5,25 %, což je nejvyšší úroveň od roku 2008. – Velikost nárůstu je překvapením, komentují odborníci. – Je to opačná situace než v dubnu, kdy se očekával růst o 50-75 bp a úrokové sazby byly zvýšeny o 100 bp. – přiznávají. Pokud jde o další kroky centrální banky, prohlášení je totožné s tím z dubna a naznačuje, že „rozhodnutí budou záviset na příchozích informacích“.

– Velikost zvýšení sazeb je překvapením: konsenzus i my jsme předpokládali, že sazby vzrostou o 100 bps. Dokonce jsme navrhli, že je možný trochu větší provoz. Zajímavé je, že jde o opak dubna, kdy se očekávalo zvýšení o 50 až 75 bazických bodů a sazby byly zvýšeny o 100 bazických bodů. Komentář od analytiků Ebury. – O něco dříve než NBP zvýšila sazby Česká národní banka, rovněž o 75 bps. Očekávání tam ale byla nižší, takže rozhodnutí posílilo českou korunu, dodávají.

Jak vysvětlují, květnové komuniké po jednání MPC má podobný tón jako dubnové. Zdůrazňuje jak negativní dopady ruské agrese proti Ukrajině pro ekonomiku, tak i rizika s ní spojená. – Pokud jde o další kroky centrální banky, prohlášení je totožné s tím z dubna a naznačuje, že „rozhodnutí budou záviset na obdržených informacích“, uvedli.

Experti revidovali svá očekávání ohledně úrokových sazeb v Polsku a nyní předpokládají, že v následujících měsících dosáhnou kolem 7 %, což je poměrně blízko tržním oceněním. FRA kontrakty aktuálně naznačují, že trh očekává, že sazby za tři měsíce atakují 7,5 %.

– Dnes chci představit náš plán, který byl projednán s bankovním sektorem, který má pomoci Polákům překonat toto obtížné období rostoucích úrokových sazeb – oznámil v pondělí 25. dubna na 14. Evropském hospodářském kongresu v Katovice.

Podpora pro dlužníky. 4 opěrné pilíře

Pomoc by měla směřovat k rodinám, které mají hypotéky v PLN. Budou existovat 4 pilíře podpory pro dlužníky:

4 měsíce „úvěrových prázdnin“ – hodnota pomoci je asi 3 miliardy PLN ročně (změna příjmů).
Pomoc pro dlužníky s dočasnými problémy – hodnota pomoci je 1,4 miliardy PLN v roce 2022 a 2 miliardy PLN v roce 2023.
Zavedení nové úrokové sazby na úvěry místo WIBOR od 1. ledna 2023 – hodnota podpory je přibližně 1 miliarda PLN ročně.
Dodatečný mechanismus odolnosti systému – Pomocný fond.

– Dlužníci mohou využít úvěrové prázdniny, prodloužit dobu splatnosti úvěru, přeplatit jistinu, refinancovat úvěr za účelem snížení marže úvěru nebo přejít na pevnou úrokovou sazbu (otázkou je, zda to bude výhodné na tzv. tzv. „kopec“ úrokových sazeb). Existuje limit pro zvýšení? Bohužel ne. Nevíme jistě, na jak dlouho a o kolik může MPC zvýšit sazby. Doporučujeme každému dlužníkovi, aby analyzoval současnou situaci a také úvěrové smlouvy. Zveme vás také ke kontaktu s finančními odborníky, kteří najdou vhodné a individuální řešení pro každou situaci klienta – uvádí Agnieszka Łuczak, Lendi.

Rada pro měnovou politiku provedla řadu nepřetržitého zvyšování úrokových sazeb od října 2021. Jejich úroveň k 5. 5. 2022 je následující: