Díky prostředí s vyššími úrokovými sazbami, vyšším objemem půjček a zisky z obchodování zvýšila kotovaná Erste Group v prvním pololetí roku 2023 svůj zisk téměř o třetinu (31,0 %) na 1,5 miliardy eur.
Rostoucí úrokové sazby, vyšší výnosy z obchodování a vyšší objemy úvěrů pomohly Erste Group generovat v prvním pololetí vyšší tržby a zisk. Čistý zisk dosáhl 1,5 miliardy eur, o 31,0 procenta více než ve stejném období předchozího roku. Objem klientských úvěrů vzrostl o 1,4 procenta na 204,9 miliardy eur. Dynamika úvěrových aktivit se však oproti předchozímu roku zpomalila.
Mezi firemními zákazníky je v současnosti patrná slabší poptávka po úvěrech, uvedl v pondělí člen představenstva pro firemní zákazníky Ingo Bleier. Objem korporátního úvěrového portfolia se od začátku roku zvýšil o 3,5 procenta, ale ve druhé polovině roku 2022 byl růst stále nad 7,5 procenta. Na konci června 2023 činil objem 75,3 miliardy eur. Slabší poptávka se týká všech segmentů.
Ale není to kvůli nabídce: Nezpřísnili úvěrové limity, říká Bleier. Slabá poptávka je pravděpodobně způsobena ekonomickým vývojem. Pokud se však ekonomika v příštím roce zotaví – což ekonomové Erste Group očekávají pro klíčové trhy banky – lze očekávat, že poptávka po úvěrech vzroste na novou úroveň. Pro rok 2023 banka očekává průměrný růst 1,0 % pro svůj centrální region; v roce 2024 vypadají prognózy HDP pro hlavní trhy banky opět optimističtěji, s +2,9 %.
V případě úvěrů na bydlení se stávající objem zvýšil o 5,2 procenta (na 73,2 miliardy eur) ve srovnání s prvním pololetím předchozího roku, ale nové obchody zůstaly na úrovni 1,7 miliardy eur v prvním čtvrtletí a 2,0 procenta ve druhém čtvrtletí. tempa růstu v roce 2022 jsou „skromná“, řekl šéf banky Willibald Cernko. Ve srovnání s druhým čtvrtletím roku 2022 klesl objem nových obchodů o 60 procent. Objemy úvěrů na nemovitosti se však celkově nesnížily. Je to především proto, že mnoho zákazníků s úvěrem na bydlení od Erste Group zvolilo fixní úrokovou sazbu. Těchto zákazníků se tedy aktuální zvýšení úrokových sazeb netýká.
Obecně lze říci, že je „jasný a někdy masivní pohyb zákazníků směrem k fixním úrokovým sazbám, ale také k obchodování s cennými papíry,“ řekl Černko. Počet spořicích plánů cenných papírů mezi privátními zákazníky se ve srovnání s prvním pololetím roku 2022 zvýšil o 18,3 % a dosáhl 1 060 000 spořicích plánů. Zájmem banky je „nasměrovat veškerou dostupnou dlouhodobou likviditu do forem investic, kde je reálná šance na zhodnocení hodnoty,“ řekl Černko.
Chtějí ale také nabízet „atraktivní nabídky“ spořicích produktů s pevnou sazbou. Po nedávném zvýšení úrokových sazeb ECB již byly produkty upraveny. Pokud si například zamknete své peníze na 24 měsíců, můžete na svých úsporách vydělat 2,75% úrok.
Celkově je vedení s pololetními výsledky velmi spokojeno. „V prvním pololetí se nám podařilo dosáhnout vynikajícího provozního výsledku. Jsme dobře kapitalizováni, uplatňujeme široký obchodní model a máme rizikovou situaci pod kontrolou,“ řekl finanční ředitel Stefan Dörfler. Čistý úrokový výnos vzrostl o 25,5 procenta na 3,6 miliardy eur, čistý příjem z provizí vzrostl o 4,9 procenta na 1,3 miliardy eur a provozní zisk vzrostl o 44,5 procenta na 2,7 miliardy eur.
Banka je sebevědomá i pro celý rok 2023 a mimo jiné očekává nárůst čistého úrokového výnosu o zhruba 20 procent a růst čistých úvěrů zhruba ve „středním jednociferném rozsahu“. Erste Group dále plánuje dividendu ve výši 2,70 eur na akcii. Pro rok 2022 bylo vyplaceno 1,90 eura za akcii. Banka také požádala regulátory o povolení zpětného odkupu akcií až za 300 milionů eur.
Pokud jde o regulaci KIM pro poskytování úvěrů na nemovitosti, Černko se stále domnívá, že důvody pro takovou regulaci v důsledku změněného prostředí pominuly. Vyhláška musí být na podzim přehodnocena a příslušné úřady se k tomu podle generálního ředitele „zavázaly“.
Vzhledem k dobrým výsledkům banky nevidí Černko ve prospěch zavedení daně z nadměrného zisku „pro podobné úvahy žádný manévrovací prostor“. Pokud chcete, aby banky v nadcházejících letech podporovaly domácnosti a podniky při přechodu na udržitelnější ekonomiku, udělali byste dobře, kdybyste jim dali silnou pozici.
Černkova smlouva platí do konce roku 2024. O nástupci by se podle šéfa banky mělo rozhodnout ve čtvrtém čtvrtletí roku 2023. Zda bude on sám k dispozici pro další mandát, v pondělí analytikům neřekl.
Erste Group získává úvěrové portfolio BNP v České republice
Kótovaná Erste Group posiluje své podnikání akvizicí v České republice. Česká dceřiná společnost Česká spořitelna se dohodla s BNP Paribas na koupi svého úvěrového portfolia v České republice, oznámila v pondělí banka. Nákup musí ještě schválit úřady.
Na konci května bylo české úvěrové portfolio francouzské banky pod značkou „Hello Bank!“ objem zhruba 8,8 miliardy korun českých (366 milionů eur). Česká spořitelna je lídrem trhu v České republice.
Ve Vídni akcie Erste Group nakonec vzrostly o 0,38 procenta na 34,38 eura.
APLIKACE
