Zbytek článku pod videem

Trh to však mohl předpokládat náklady na tuto nucenou restrukturalizaci budou nižší než 10,34 miliardy PLN. Na konci prvního čtvrtletí letošního roku GNB deklarovala kladný kapitál ve výši 0,5 miliardy PLN. Mezitím podle odhadů Deloitte činil kapitál Getin Noble Bank na konci března 3,6 miliardy PLN v červených číslech. Rozdíl je do značné míry vysvětlen podceněním rezerv na pokrytí nákladů v případě ztráty švýcarských franků.

Protože BFG utratila několik miliard zlotých na záchranu GNB, vyvstává otázka, zda nyní bude chtít zaplnit prázdnotu a přispívat bankám?

Zbavili jsme se 6,7 miliardy PLN z fondu BFG (zbytek přidaly komerční banky – pozn. red.), ale ušetřili jsme 35 miliard PLN, které bychom v případě krachu GNB vyplatili.. V tuto chvíli není jasné, zda to bude mít za následek vyšší pojistné. Rozhodnutí přijme rada fondu – Piotr Tomaszewski, prezident BFG, během konference o převzetí GNB.

Náklady na řešení problémů jsou jedním z faktorů, které ovlivňují výši budoucích výměrů vyplácených bankami. Druhým faktorem je cílová výše fondů BFG.

– V souladu s nařízeními přijatými v letošním roce může představenstvo BFG snížit národní cílovou úroveň fondu pojištění vkladů, která je stále výrazně vyšší než minimum EU. V této fázi je však těžké říci, zda se tak stane a co se stane s příspěvky v příštích letech – vysvětluje Andrzej Wierzża, analytik makléřské banky Handlowy, v rozhovoru pro money.pl.

Poplatky BFG nejsou jedinými výdaji. Letošní rok je z hlediska nákladů rekordní. V letech 2015-22 dosáhlo zatížení sektoru 81,6 miliardy PLN, z toho 32,5 miliardy PLN letos. Zákonné úvěrové prázdniny těžce zatěžují bankyplatný pro letošní a příští rok. Jednorázové náklady na toto řešení pro tento sektor činí 18,3 miliardy PLN.

na otázku, zda BFG vnímá riziko, že ostatní komerční banky budou nuceny k restrukturalizacikterá byla přednesena během konference, prezident Fondu odpověděl:

Situaci na trhu nekomentujeme.

Zeptali jsme se tedy analytiků, které banky mohou mít kapitálové problémy.

– Letos v červenci Bank Millennium oznámila, že kvůli nákladům na úvěrové prázdniny pravděpodobně nebude schopna splnit všechny kapitálové požadavky polského úřadu pro finanční dohled. Situace se vyjasní po třetí čtvrtině, upozorňuje Powierza.

mBank naopak před více než týdnem informovala o nových CHF rezervách. – Banka zatím splňuje všechny požadavky, ale velká část stávajícího přebytečného kapitálu byla alokována do těchto rezerv. Dá se tedy říci, že za Getinem následují dvě banky. První překračuje červenou čáru, tedy úroveň minimálních požadavků Polského úřadu pro finanční dohled, a druhý se rychle blíží. – říká analytik DM Bank Handlowy.

Łukasz Jańczak s tímto názorem souhlasí. Analytik zároveň upozorňuje, že obě banky mají ze své hlavní činnosti stále slušnou ziskovost. – Z pohledu jejich zákazníků je situace bezpečná – dodává analytik.

Je třeba také připomenout, že obě banky jsou na tom nesrovnatelně lépe než GNB.. Kontaktovali jsme je s žádostí o připomínky.

„Kapitálové poměry skupiny mBank zůstávají nad minimem požadovaným Polským úřadem pro finanční dohled. právní riziko úvěrů v cizí měně, stále však máme prostor fungovat bez přerušení a realizovat naši strategii. V zájmu posílení naší kapitálové základny navíc dozorčí rada banky již přijala usnesení nevyplácet zisk od roku 2023. Podle aktuálních projekcí budou kapitálové poměry i pro další čtvrtletí vyšší než minimální požadavky polský úřad pro finanční dohled.

Pozici nám dala i druhá banka.

„V rámci nákladů vyplývajících ze zákona zřizujícího tzv. odchody věřitele správní rada banky se rozhodla zahájit ozdravný plán, informováním KNF a BFG. Představenstvo banky hodlá dostat kapitálové poměry na uspokojivou úroveň nad minimální požadavky kombinací dalšího zlepšení provozní ziskovosti a iniciativ zaměřených na optimalizaci kapitálu, jako je řízení rizik rizikově vážených aktiv (včetně sekuritizačních transakcí).

Později ve zprávě adresované nám banka zdůrazňuje, že funguje na základě efektivního obchodního modelu. Poukazuje na to, že každé čtvrtletí ze svého podnikání vydělává, získává nové zákazníky, kontroluje své provozní náklady a neustále vyvíjí katalog produktů a služeb.

Kapitálová situace některých bank je již dnes složitá a mohla by být ještě horší. Kapitál sektoru může být v budoucnu pod tlakem tří faktorů.

– Nejdůležitějším faktorem je recese, která může způsobit, že půjčky budou platit méně. Stále máme klesající ocenění státních dluhopisů – to má negativní dopad na kapitál bank. Zatřetí, silný směnný kurz švýcarského franku vůči zlotému může povzbudit dlužníky, aby se obrátili na soud, a proto mohou náklady na právní riziko nadále růst. Jinými slovy, sektor má stále menší kapitálový polštář, který by mu umožňoval absorbovat ekonomické šoky, analyzuje Powierza.

Karolina Wysota, novinářka money.pl