Skutečnost, že nejen pojištění vkladů, ale všechny banky v Rakousku musí ručit za vklady klientů ve výši více než 900 milionů eur, je dáno tím, že Sberbank Europe patří do tzv. „accounting group oddelene“.

Bankrot Sberbank Europe přijde národní banky draho. Poté, co Úřad pro finanční trhy (FMA) zakázal evropské pobočce Sberbank pokračovat v podnikání, vznikla kauza pojištění vkladů. Škoda činí přibližně 913 milionů eur. To nyní musí pokrýt všechny bezpečnostní systémy – tedy Einlagensicherung Austria (ESA), stejně jako bezpečnostní systémy skupiny Raiffeisen a spořitelen.

Podle zákona o ochraně vkladů a kompenzaci investorů (ESAEG) jsou vklady zákazníků až do výše 100 000 EUR na osobu chráněny organizací Einlagensicherung Austria (ESA). Přibližně 35 000 zákazníků Sberbank Europe jsou téměř výhradně němečtí soukromí zákazníci.

Skutečnost, že tentokrát nejen ESA, ale všechny banky v Rakousku musí být zodpovědné za bezpečné vklady Sberbank, je způsobena tím, že Sberbank Europe patří do tzv. „oddělené účetní skupiny“. Za provozní implementaci však odpovídá ESA.

Částka, kterou musí jednotlivé bezpečnostní systémy zaplatit, vyplývá podle šéfa ESA Stefana Tackeho z „krytých vkladů příslušných členských institucí k 31. prosinci 2021“. Odtud lze odvodit přibližné rozdělení zátěže na 40 % pro ESA, 36 % pro Raiffeisen a 24 % pro spořitelny, říká Tacke agentuře APA.

Podle této divize by měla ESA zaplatit zhruba 365 milionů eur, bezpečnostní systém skupiny Raiffeisen by měl zaplatit zhruba 273 milionů eur a skupina spořitelen zhruba 219 milionů eur. Aby bylo možné přesně určit, jaké příspěvky jsou potřeba, je nutné počkat na kompletní data od Sberbank Europe.

Převážně německá klientela

Podle zákona musí být platba provedena do 10 dnů. „V nejbližších dnech obdrží všichni vkladatelé dopis od EdB (kompenzační instituce pro německé banky, pozn. red.) s vysvětlením dalších nezbytných kroků,“ upřesňuje ESA. Pro přibližně 120 rakouských vkladatelů – všichni jsou to korporátní klienti – bude kompenzační řízení zpracováno přímo. „Můžete se přihlásit příští týden a z dalších uvedených příkladů vidíme, že to vždy fungovalo velmi rychle a rychle,“ řekl předseda dozorčí rady ESA Franz Rudorfer v Ö1-Mittagsjournal of ORF.

Přestože bankrot Sberbank Europe postihne téměř výhradně německé zákazníky, německý pojistitel vkladů, kompenzační systém pro německé banky (EdB), nepřispěje. „Sberbank Europe AG je rakouská banka se sídlem ve Vídni. To znamená, že za zúčtování je výhradně odpovědná ESA, která dostává finanční zdroje od všech rakouských bank,“ říká Tacke.

Po zaplacení také nebude možné vymáhat peníze od EdB. Podle aktuálních informací je ale zcela možné, že „většinu prostředků, které nyní ESA použila na odškodnění, získá zpět prostřednictvím insolvenčního řízení“.

Podle finančních expertů hrozí Sberbank Europe po opatřeních FMA rychlý pád do platební neschopnosti. Vládní komisař jmenovaný FMA jako dozor musí určit, zda a pokud ano, kdy byla splněna podmínka insolvence.

stažení z Evropy

Sberbank Europe byla aktivní nejen v Rakousku a Německu, ale také v Chorvatsku, České republice, Maďarsku, Slovinsku, Srbsku a Bosně a Hercegovině. Jak však ve středu oznámila ruská banka Sberbank, banka se nyní chce s ohledem na situaci zcela stáhnout z Evropy.

Pro některé země již bylo nalezeno řešení. Slovinskou Sberbank tak převzala největší banka v zemi, NLB. Chorvatskou dceřinou banku převzala státní poštovní banka Hrvatska Postanska Banka (HPB). V Srbsku převzetí oznámené na podzim srbskou bankou AIK, která patří do skupiny MK Miodrag Kostic, v úterý schválila srbská centrální banka.

V Česku ale tamní národní banka (ČNB) v pondělí zahájila řízení o odebrání licence se Sberbank CZ. Stejně jako v Rakousku by i v České republice mohla Sberbank hrozit insolvence. Osud dceřiných společností Sberbank v Maďarsku a Bosně a Hercegovině je stále nejasný.

(CO)